Порядок оформления кредита под залог земельного участка без подтверждения доходов в 2021 году

Добрый день, дорогой посетитель! Далее подробно описана тема Порядок оформления кредита под залог земельного участка без подтверждения доходов в 2021 году. Если у Вас появился вопрос, сразу задавайте его консультанту! Надеемся, что сможем решить Вашу проблему

Как взять кредит под залог земли без подтверждения доходов

При наличии высоколиквидного обеспечения (объективно дорогого участка, цена которого не будет снижаться со временем) банки могут не потребовать подтверждать доходы заемщика.

Кредитные учреждения лояльно относятся к возможным рискам, связанным с отсутствием документально подтвержденных доходов, при их полном покрытии за счет пользующегося высоким спросом предмета залога.

Риски кредитного учреждения также минимизируются путем занижения стоимости земельного участка при проведении оценки.

Одобрению подлежит сумма кредита (займа), не превышающая 25-80% от стоимости земельного участка.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов за год получить вполне возможно в некоторых банках и любых МФО, выдающих такие займы.

Список нужных документов

Для подачи заявки на такой кредит нужна правильно оформленная документация на землю и документы заемщика.

В банках чаще всего требуется обширный перечень документов в отличие от МФО, где существует возможность получить кредит под залог земли без подтверждения доходов по 2 документам.

Перечень документов, подтверждающих личность и другие критерии заемщика, стандартны практически во всех кредитных учреждениях.

Существенная разница заключается в требовании или отсутствии необходимости предоставления подтверждения доходов и трудового стажа.

Документация на земельный участок включает в себя:

  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, аренды и т.п., зарегистрированные должным образом);
  • свидетельство о правах на земельный участок;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие обременений;
  • кадастровый паспорт (выписка из него);
  • отчет об оценке;
  • страховой полис.

Страховой полис служит дополнительным инструментом для снижения рисков кредитных учреждений, связанных с непредвиденными обстоятельствами. Он оплачивается заемщиком.

Банки, которые выдают займ в Москве

Кредитование под залог земли осуществляется следующими кредитными учреждениями Москвы:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Зенит;
  • Банк Москвы;
  • Оргбанк;
  • другие банки и МФО.

Процентные ставки по продуктам банков в основном зависят от целевого назначения кредита.

По нецелевым кредитам ставки обычно выше, чем по ипотечным продуктам, для строительства дома и развития личного подсобного хозяйства.

Ставки варьируются в пределах от 10,65 до 22% годовых. Сроки кредитования зависят от конкретного банка и могут быть до 30 лет.

Сбербанк

В Сбербанке можно получить нецелевой потребительский кредит под залог земельного участка на следующих условиях:

  • без комиссий;
  • с отсутствием необходимости первоначального взноса;
  • до 20 лет;
  • с максимальной суммой до 10 миллионов рублей;
  • со ставкой от 14% годовых.

На сайте банка можно заполнить анкету и подать онлайн предварительную заявку на кредит. Кроме того, интернет ресурс Сбербанка позволяет рассчитать сумму кредита на соответствующем калькуляторе и составить график погашения по сроку кредита.

Сайт позволяет заранее проверить соответствие заемщика предъявляемым банком требованиям.

ВТБ 24

В 2021 году банк «ВТБ 24» не осуществляет кредитование под залог земли. Ранее было доступно кредитование на сумму до 75 миллионов рублей, в течение 20 лет, в национальной валюте (от 14,65 до 15,85%) или долларах США (10%).

Совкомбанк

В Совкомбанке можно взять кредит под залог недвижимого имущества (земельные участки при этом не указаны в перечне возможного обеспечения) на следующих условиях:

  • до 30 миллионов рублей;
  • ставка от 14,99%.

Срочность взятия

Сроки рассмотрения заявок и выдачи кредитов различаются в разных банках. В среднем этот срок составляет 2-3 недели после подачи заявки с приложением всех необходимых документов.

В МФО ставки гораздо выше (могут устанавливаться в день или месяц). Сроки предоставления займов в МФО обычно не превышают 5-10 лет.

Про потребительский кредит без справок о доходах и поручителей в Сбербанке, читайте здесь.

Как получить кредит под залог материнского капитала в Сбербанке, смотрите здесь.
Однако преимуществом таких займов является легкость (минимальный пакет документов и низкая вероятность отказа) и быстрота оформления и получения денег (возможно на следующий или даже в тот же день), а также лояльность к доходам заемщика, его кредитной истории и залоговому обеспечению.

Кредит под залог земли можно оформить при необходимости средств на строительство и ремонт дома, покупку сельхоз участка, инвестиций на посевные работы и на другие расходы.

Видео: как купить земельный участок. Советы судьи

На ту же тему

Что нужно знать

Земля как обеспечение по кредиту обладает определенными особенностями. Она может быть самостоятельным объектом недвижимого имущества или относиться к расположенному на ней дому, зданию или сооружению.

Находящиеся на земле объекты имеют юридический статус, если они имеют правоустанавливающие документы.

С не узаконенными домами и другими объектами недвижимости невозможно совершать сделки, так как юридически считается, что они не существуют.

Иногда встречается обратная ситуация, когда право собственности на здание, дом или сооружение есть, а документы на землю не оформлены.

Такой казус может быть связан с тем, что исторически в России в ходе приватизации в начале 90-х годов в частную собственность сначала переходили здания с переоформлением имеющихся документов.

Вся земля была государственной собственностью, поэтому ее разделение на отдельные земельные участки и дальнейшее переоформление на новых собственников чаще всего происходило с отставанием по времени.

Поэтому в законодательстве сложилась ситуация, когда земля следует за зданиями, а не наоборот. В настоящее время документы на земельные участки должны быть надлежащим образом оформлены у любого владельца.

Для того, чтобы распорядиться землей (к примеру, предоставить в залог), нужно иметь право собственности на нее с пакетом документов. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Иногда земля находится на праве бессрочного (постоянного) землепользования или во временной аренде (краткосрочной или долгосрочной).

Это не приравнивается к праву собственности, но позволяет заложить земельный участок в пределах срока аренды (землепользования) с согласия/уведомления арендодателя (если на срок свыше 5 лет).

Специфичность земельного участка в качестве обеспечения по кредиту заключается в том, что этот объект обладает зачастую низкой ликвидностью, поэтому не все банки заинтересованы в выдаче кредитов под такой залог.

Кроме того, дома и строения на земельном участке могут потерять большую часть стоимости в течение срока погашения кредита по причине естественного износа.

Основные понятия

Участок земли может быть:

  • различного местонахождения, размера и целевого назначения (населенных пунктов, сельскохозяйственного назначения и т.д.);
  • не огороженным или огороженным;
  • с источником воды (скважина) или без;
  • с коммуникациями (инженерными сетями) или без таковых;
  • ровный или на склоне;
  • вдоль дороги, водоема, реки или нет;
  • пустой или с сооружениями и незавершенным строительством (на уровне фундамента или определенного уровня готовности);
  • делимый, неделимый;
  • целый, в виде доли.

Все вышеуказанные характеристики влияют на ликвидность земли. Вероятность выдачи кредита и его сумма зависят от ее ценности.

В зависимости от правил кредитного учреждения сумма кредита иногда не превышает 25% от цены участка. Оценка земли обусловлена характеристиками конкретного участка.

Наиболее ликвидными являются участки, находящиеся в престижных районах, с центральными коммуникациями и возможностью возведения индивидуального жилищного строительства.

Не принимаются в виде обеспечения участки:

  • имеющие обременения;
  • находящиеся в споре;
  • расположенные в природоохранных, водоохранных зонах, в пределах красных линий;
  • без межевания и границ в соответствии с действующим законодательством;
  • у которых отсутствует кадастровый номер;
  • используемый не в соответствии с категорией и разрешенным использованием.

Незавершенное строительство положительно влияет на оценку земли при наличии согласованной с уполномоченным органом проектно-сметной документации на объект, а также подведенных коммуникаций.

Оно может быть на уровне фундамента или выше (к примеру, 50% готовности). Незавершенный дом чаще всего учитывается банком при наличии крыши, входной двери и застекленных оконных проемов.

В определенных кредитных учреждениях имеются программы краткосрочного кредитования под залог земли сельскохозяйственного назначения для фермеров с целью финансирования весенних работ по засеву пашен и т.п.

Сельскохозяйственные участки также могут быть куплены на кредитные средства с залогом приобретаемого объекта (к примеру, через Россельхозбанк).

Требования к заемщикам

Предъявляемые к потенциальным заемщикам запросы зависят от конкретного банка или микрофинансовых организациях (МФО).

В банках более жесткие правила кредитования, а условия более выгодные. В МФО правила и процедуры оформления займа являются более упрощенными, но вознаграждения высокими.

Соответствующие кредиты доступны как для физических, так и юридических лиц. Под такое обеспечение можно получить:

  • потребительский заем;
  • залоговый кредит с целевым назначением (строительство или ремонт индивидуального жилого дома и т.п.);
  • ипотеку.

Законные основания

Законодательное регулирование залога участков основывается на Конституции РФ, Гражданском и Земельном кодексах РФ.

Помимо этого существуют Законы РФ об ипотеке, потребительском кредите (займе) и другие нормативно-правовые акты, регламентирующие соответствующие отношения.

Заложенный земельный участок остается во владении и пользовании его собственника. Обременение залогом препятствует продаже и отчуждению в ином виде или перезалогу земли.

Доля в земельном участке может быть заложена только после ее выделении в натуре. Это возможно при делимости участка согласно правоустанавливающим документам.

Выделение доли и ее залог желательно согласовать с другими сособственниками земли. Существуют требования к минимальному размеру доли (участка), принимаемого в залог. Чаще всего это не менее 6 соток.

Про кредит под залог земли в Сбербанке, читайте здесь.
У всех земельных участков имеется кадастровая стоимость (устанавливается уполномоченным органом), в соответствии с которой уплачиваются налоги собственниками. При проведении оценки земли, его цена не может быть ниже кадастровой стоимости.

Какие банки готовы выдать кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Следующие банки готовы выдать кредит, приняв в качестве залога земельный участок, но при условии, что клиент является «своим» (кроме СовкомБанка):

Банк Сумма кредита Процентная ставка Срок кредитования
Сбербанк От 500,000 рублей (до 60% от оценочной стоимости участка) до 10 млн. рублей. 14,0–16,75% До 20 лет
СовкомБанк

(без справки 2-НДФЛ)

До 30 млн. рублей От 14,99% До 20 лет
Россельхозбанк

  • «Потребительский»
  • «Садовод»
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»
  • от 10 тыс. до 1 млн. рублей.
  • от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей.
  • 50-700 тыс. рублей.
  • от 18 до 22% (при отказе от страхования ставка увеличивается на 2%).
  • 16,5 – 20%.
  • от 14 до 15%.
До 5 лет

Какие требования предъявляют банки к земельным участка

Не каждый земельный участок подойдет в качестве залога. Банки предъявляют достаточно много требований к имуществу, на которое может быть наложено обременение. Среди таковых:

  • ликвидность (о том, как ее определить, было написано выше);
  • предварительное оформление имеющихся на участке построек в собственность;
  • обязательное нахождение участка в регионе расположения банка;
  • нахождение земли в собственности и оформителя кредита;
  • принадлежность участка к категории земель сельскохозяйственного назначения или к категории земель населенных пунктов;
  • отсутствие какого-либо обременения (на участок не был наложен арест, земля еще не оформлялась как залог, участок не сдается в аренду).

Необходимые документы

В том случае, если заемщик нашел программу кредитования, предполагающую оформление под залог участка земли, но не требующую представления справки о доходах, ему понадобится подготовить следующий перечень документов:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор заемщика (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования – СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.);
  • документы, подтверждающие наличие прав собственности на участок;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • выписка из ЕГРН, свидетельствующая об отсутствии обременений;
  • справка об отсутствии записей в органах ЗАГС записей о заключении брака или согласие мужа/жены на отчуждение участка (заверенное у нотариуса).

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов для пенсионеров

Пенсионер, даже не работающий, имеет возможность оформить кредит, предоставив участок земли под залог банку. Учитывая маленький размер пенсии, банки идут на уступки и предъявляют не слишком жесткие требования:

  • пенсионерам предлагаются лояльные условия – низкие процентные ставки;
  • кредиты выдаются существенные, суммы не маленькие;
  • сроки кредитования не сжатые.

Единственное, пенсионерам банки навязывают страхование жизни и здоровья. И существуют жесткие возрастные ограничения. Пожилому человеку должно исполниться не более 65-75 лет на момент погашения кредита.

Как оформляется кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов оформляется аналогично любому другому займу. Более того, кредиты под залог недвижимости готовы выдавать практически любые банки, поэтому долгих поисков можно избежать. Единственное, следует тщательно сравнить условия выдачи кредитов. Итак, для оформления займа понадобится:

  1. Выбрать подходящую программу банковского учреждения.
  2. Собрать необходимые документы (перечень будет представлен ниже).
  3. Провести оценку стоимости земельного участка.
  4. Подписать кредитный договор, предварительно прочитав каждый его пункт.
  5. Получить кредит.
  6. Вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы не выплачивать впоследствии штрафы и пени.

Как проводится оценка стоимости земельного участка

Важно! Если результаты оценки стоимости участка, проведенной банковскими служащими, не устраивает собственника, он вправе нанять за свой счет независимого оценщика.

Прежде чем выдать кредит, наложив обременение на земельный участок, банку необходимо убедиться в его ценности. Размер кредита будет зависеть от стоимости земли. Чтобы узнать ее, банк на безвозмездной основе проводит оценку стоимости участка.

От чего зависит ликвидность залогового участка земли

Наверняка вы слышали фразу «чем ликвиднее недвижимость, тем охотнее банки принимают ее под залог при оформлении кредита». Что означает слово «ликвидный»? Это значит, что участок, в том случае, если заемщик не сумеет расплатиться с банком по долгам, легко можно будет продать и покрыть долг по кредиту. Чем привлекательнее земля для покупателей, тем она ликвиднее. Показатель ликвидности определяется следующими факторами (так вы сможете самостоятельно оценить, примут ли ваш участок под залог):

  • Общее число собственников участка (чем их меньше, тем лучше; плохо, если среди собственников имеются несовершеннолетние).
  • Наличие или отсутствие территориальных претензий хозяев соседних участков.
  • Принадлежность земельного участка к территории заповедника.
  • Наличие или отсутствие подъездных путей (которыми можно воспользоваться в течение всего года).

Типичные ошибки

Ошибка: Заемщик оформил кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов, хотя он работает официально и получает солидный доход.

Комментарий: В случае с кредитом под залог недвижимости, следует потратить время на оформление справки о доходах. В таком случае процентная ставка будет ниже, т.к. банк будет уверен в платежеспособности клиента.

Ошибка: Заемщик берет кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. На участке расположена не зарегистрированная постройка.

Комментарий: В том случае, если на участке земли имеется постройка, которая не была зарегистрирована, ее стоимость не учитывается при выдаче кредита. Если кредит не будет выплачен, и участок перейдет банку, заемщик лишится постройки.

Какие банки выдают кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Кредитные эксперты настоятельно рекомендуют обращаться в банк, где:

  • У заемщика ранее уже были оформлены кредиты, по которым не наблюдалось просрочек – так банк будет знать о надежности клиента.
  • Открыт зарплатный счет заемщика – так банк будет иметь возможность отслеживать денежные поступления и их источник.
  • Имеется (или имелся ранее) вклад – так банк будет уверен в состоятельности клиента.
  • Оформлена кредитная карта – так банк будет уверен в платежеспособности клиента, ежемесячно пополняющего счет.

«Своим» клиентам банки предлагают наиболее выгодные условия, поскольку у них есть уверенность в благонадежности и платежеспособности клиента.

Важно! Зачастую небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, нежели крупные банки. При наличии залога риски у банка минимальные, и он будет стараться заполучить нового клиента более лояльными условиями.

Читайте также статью:

⇒ “Кредит для фермеров – 5 лучших предложений“.
⇒ “5 лучших кредитов для АПК (агро-промышленного комплекса)“.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Как долго будет проводиться оценка стоимости земельного участка, оставляемого под залог банку при оформлении кредита?

Ответ: Процедура занимает от 1 до 2 дней, при наличии документов на участок.

Вопрос №2: Я собирался оформить кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. Банк провел оценку стоимости участка. Но я убежден, что он стоит дороже, как мне быть?

Ответ: Если Вы не согласны с проведенной банком оценкой, Вы вправе нанять независимых оценщиков. Однако, за их услуги придется заплатить из собственных средств.

Adblock
detector

Какими особенностями обладает кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Как и любой кредитный продукт, кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов имеет свои особенности. Следует учесть следующие моменты:

  • Некоторое время уйдет на оформление залога (его проверку, оценку, наложение обременения, оформление бумаг).
  • Кредит будет оформляться достаточно долго из-за множества необходимых процедур. «Кредит в день подачи заявки» здесь невозможен.
  • Высока вероятность потери земельного участка в случае снижения платежеспособности заемщика или его финансовой несостоятельности.
  • Условия кредитования в случае с оформлением залога являются куда более выгодные, чем при оформлении займа «по паспорту», «экспресс-кредита» и тем более – займа в микрофинансовой организации.
  • Максимальная сумма кредита редко составляет более 50% стоимости закладываемого земельного участка.
  • Клиент банка имеет возможность оформить отсрочку платежа.
  • Кредит можно получить даже при наличии плохой кредитной истории.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

  • на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
  • на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Кредит под залог земельного участка

Заложить земельный участок для получения кредита — распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Кредит под залог земли: ТОП актуальных программ

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Пример:

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Примечание:

Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.

Другие полезные обзоры по теме:

Написать нам

[dwqa-submit-question-form]

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.

Важный момент — права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

В каком банке взять нецелевой кредит под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше. Но у предложения есть другие преимущества:

  • оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
  • подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
  • оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
  • отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

  1. Выбор банка. Ориентируйтесь не только на размер процентной ставки. Оцените, насколько удобно расположено отделения или комфортно удаленное обслуживание. Почитайте отзывы других пользователей и проанализируйте их.
  2. Подача заявки. Большинство финансовых организаций предоставляют возможность отправить кредитную анкету удаленно. Это экономит время и позволяет обратиться сразу в несколько банков. На этом этапе не требуется предоставлять документы на закладываемую недвижимость.
  3. Предоставление документов. Если по обращению пришло предварительное одобрение, то вас пригласят в офис с документами. Обязательно нужно будет взять свидетельство о собственности на землю или выписку из ЕГРН, а если земля покупалась в браке — нотариальное согласие второго супруга на сделку. Полный перечень документов зависит от условий конкретного банка. Например, некоторые финансовые организации запрашивают справки с работы, в то время как другие готовы предоставить нужную сумму по 2 документам без подтверждения дохода.
  4. Оценка объекта. После предоставления всех документов банк выносит решение не только по самой заявке, но и по предложенному в качестве обеспечения объекту. Если ответ положительный, то производится оценка участка и дома. Это необходимо для определения как страховой, так и залоговой стоимости недвижимости. Также от установленной цены зависит максимальная сумма кредитного лимита.
  5. Подписание соглашения и получения денег. В согласованный день заемщик и представитель банка подписывают документы — кредитный договор, страховое соглашение, закладную, график платежей и т.д. После этого займ считается выданным и заемщик получает денежные средства.

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: