Платежи и способы их приёма.

Здравствуйте. Сегодня мы поговорим по теме Платежи и способы их приёма.. Если у Вас возникли вопросы, смело задавайте их ниже, это бесплатно. Надеемся, что информация окажется Вам полезна

Какие виды приёма онлайн-платежей существуют?

Интернет-эквайринг

Это самый популярный способ осуществления онлайн-платежей. Представляет собой перевод денежных средств с банковской карты покупателя на счёт продавца при участии банка и процессинговой компании. Процессинговая компания предоставляет интерфейс для осуществления покупки онлайн и производит процедуру списания или зачисления денег. Она может принадлежать банку или быть независимым предприятием.

Информация о платеже подтверждается с помощью технологии защиты 3D-Secure, которая позволяет аутентифицировать покупателя, например, с помощью отправки СМС на телефон.

Электронные кошельки

Требуют наличия кошелька у продавца и покупателя для перевода электронных денег. Например, это «Яндекс.Деньги», QIWI и WebMoney. Компании предоставляют плагины на сайты продавцов для удобства расчётов.

WebMoney взимает комиссию от 1,8 до 5,75% за каждый платёж, а за 5 долларов предлагает создать кнопку или виджет, которые можно разместить на сайте. Узнать комиссию для QIWI можно только при подписании договора. При переводе в сервисе «Яндекс.Деньги» с отправителя удерживается комиссия в размере 0,5% от суммы платежа, но не менее 1 копейки. Данные об оплате передаются с использованием криптографических протоколов SSL или TLS.

СМС-оплата

Это списание денег со счёта мобильного телефона за покупки или услуги. Например, оплата контента в играх. Подходит для бизнеса, где много платежей с небольшим чеком.

Этот способ используется довольно редко из-за дороговизны и небольших сумм на мобильных счетах пользователей. Комиссия СМС-агрегатора в зависимости от категории платежа и оператора составляет от 14 до 27%.

Оплата через сервисы Apple Рay, Android Pay или Samsung Pay

Эти мобильные платёжные системы используют токенизацию платёжных данных карты. Смартфон содержит токен, который является доступом к данным карты покупателя, с которой происходит списание средств. Подтвердить покупку можно с помощью Touch ID, Face ID или пароля.

Онлайн-оплата с использованием терминалов

Подразумевает самостоятельное взаимодействие клиента с терминалом. Для этого подходят платёжные терминалы QIWI, «Связного» или «Евросети». Продавцу предварительно нужно заключить договор с оператором терминала, который подключит оплату услуг бизнеса.

У меня есть ИП. Как мне принимать оплату через сайт?

Для приема платежей через сайт юрлица и ИП должны выдавать покупателю электронный чек — это требование 54-ФЗ. Для этого нужно построить необходимую инфраструктуру: завести расчетный счет, настроить сайт, выбрать платежный сервис, подключить онлайн-кассу и выдавать чеки.

Из этого правила есть одно исключение: до 1 июля 2021 года без кассы могут работать ИП, которые продают товары собственного производства и не имеют наемных сотрудников. Особенности работы их работы в этот период описаны в Федеральном законе от 06.06.2021 № 129-ФЗ, в этой статье мы их затрагивать не будем.

Через сервис Robokassa. Подключить агрегатор платежей могут ИП и юрлица, которые являются госструктурами и резидентами РФ и Казахстана. Размер комиссии зависит от выбранного тарифа, оборота вашего интернет-магазина и типа платежной системы. Подробнее о подключении — в руководстве.

Плюс сервиса в том, что он может сам отправлять покупателям чек на электронную почту, как этого требует 54-ФЗ — это называется «Робочеки». Они позволяют сэкономить на покупке или аренде онлайн-кассы и компенсировать высокие комиссии за платежи.

Через Яндекс.Кассу. С ее помощью вы можете принимать платежи на сайте всеми популярными способами. А если у вас высокий средний чек, можно даже включить опцию «Заплатить по частям» — тогда вы по-прежнему будете получать деньги сразу, а ваши клиенты смогут делать покупки в кредит и рассрочку.

Для юридических лиц лимиты по операциям достаточно большие, скорее всего вы их даже не заметите: например, при оплате банковской картой максимальный разовый платеж составляет 250 000 рублей, месячный лимит для одной карты — 500 000 рублей.

Чтобы отправлять чеки в налоговую и соблюсти 54-ФЗ, нужно купить или арендовать онлайн-кассу. С Яндекс.Кассой интегрированы Атол.Онлайн, Orange Data, МодульКасса и другие. Чтобы было проще разобраться, мы подготовили руководство по интеграции сервиса Яндекс.Касса и настройке онлайн-кассы.

Через интернет-эквайринг от «Сбербанка» или «Тинькофф Банка». Если ваш расчетный счет открыт в одном из этих банков, лучше выбрать его. Так деньги будут поступать на счет автоматически без комиссий за вывод из системы. Для клиентов банка комиссия будет зависеть от тарифа вашего расчетного счета, а для остальных — от оборотов компании.

Чтобы принимать оплату, также нужна онлайн-касса. Выбор зависит от банка: для «Тинькофф» подойдет АТОЛ Онлайн и CloudKassir, а для «Сбербанка» — АТОЛ Онлайн и Бизнес.Ру. Список интегрированных онлайн-касс постоянно расширяется, актуальную информацию можно проверить на сайте кассы. Подробнее об этом можно прочитать в руководстве.

Полезные и вдохновляющие статьи 2 раза в месяц.
Без спама и только по делу

Я физическое лицо. Могу я принимать оплату от клиентов?

По закону, если человек что-то продает или оказывает услуги и получает доход, это предпринимательская деятельность. Чтобы это было законно, нужно стать самозанятым, открыть ИП или юрлицо.

Если вы ведете предпринимательскую деятельность без регистрации, не платите налоги и не выдаете клиентам чеки, вам грозит административная и даже уголовная ответственность. Вот что вы рискуете заплатить, если об этом узнает полиция или налоговая:

  • административный штраф за предпринимательскую деятельность без регистрации — до 2 000 рублей,
  • налог на доход физического лица — 13% от дохода,
  • НДС — 20% от прибыли,
  • пени по каждому сроку уплаты — примерно 13% от налога,
  • штрафы за несданные декларации и недоимки по налогам.

Однако технически настроить прием платежей через сайт вы можете без оформления юрлица. Тогда все последствия будут под вашу личную ответственность.

Через сервис Robokassa. Это платежный агрегатор, который умеет принимать деньги из множества источников, среди которых банковские карты, системы Samsung Pay, Apple Pay и другие. За каждый платеж сервис берет комиссию, в среднем от 7 до 10%.

Все платежи поступают на ваш внутренний счет в системе Robokassa. Потом вы сможете вывести их на кошелек Qiwi или свою банковскую карту. Для старта нужна только регистрация, никакие бумажки не понадобятся. Подробнее о подключении сервиса можно узнать в нашем руководстве.

Через Яндекс.Деньги. Система предлагает много возможностей для физлиц: вы можете настроить оплату для интернет-магазина, а через вставку HTML-кода разместить форму для донатов или поставить на сайт платежную кнопку. Важно заранее получить идентифицированный статус кошелька, чтобы снять лимиты — иначе Яндекс может заблокировать операцию и клиент не завершит покупку.

Фактически это просто перевод денег на ваш Яндекс.Кошелек. Еще при оплате видно, что перевод идет физлицу — если у вас магазин, это репутационный риск и может отпугнуть покупателя.

Собственные методы оплаты. Например, наличными курьеру. Это простой и удобный способ, но так принимать оплату без юрлица или ИП тоже нельзя. Один из вариантов — найти курьерскую службу, которая сможет выступить посредником и выдать клиенту чек. Вам останется только заключить с ней договор и добавить этот метод оплаты в интернет-магазин. Как это сделать, мы рассказали в руководстве.

Подключить оплату через прямой перевод денег на карту без платежной системы нельзя. Но иногда начинающие предприниматели предлагают перевести деньги на личную карту через «Мобильный банк». Такие переводы тоже нелегальны: банковский счет физического лица и карточка, привязанная к этому счету, не предназначены для ведения предпринимательской деятельности — об этом говорит Центробанк в п.2.2 гл. 2 инструкции Банка России № 153-И. Если к вам на карту часто приходят платежи от разных людей, банк может приостановить все операции и потребовать объяснений.

Наличная и безналичная оплата

Группировать виды оплаты можно по различным критериям. Общепринятым является разделение платежей на наличные и безналичные, что подкрепляется положениями статьи 140 Гражданского Кодекса РФ.

Оплата наличными заключается в передаче «живых» денег (купюр, монет) от одного лица другому либо их внесение в специальные устройства.

Что значит безналичный расчет? Безналичная оплата предполагает проведение платежей без участия денег в их натуральной форме, средства списываются со счёта одной стороны и передаются другой (зачисляются на счёт).

Способы оплаты наличными

При зарождении экономических отношений роль денег выполняли различные товары – зерно, соль, шкуры зверей и даже камни. Затем появились металлические деньги в виде монет, а позже – бумажные купюры (ассигнации). Именно они и используются в наше время для осуществления наличных платежей, среди которых можно выделить следующие:

  • передача денег от одного лица другому – исполнителю работ, поставщику товара или услуги, кассиру в магазине, банке, на почте или иному третьему лицу. Процедура передачи может сопровождаться предъявлением квитанции (платёжного поручения) с указанием реквизитов получателя;
  • внесение денег через банкоматы и терминалы оплаты. Деньги вставляются в купюроприёмник, на счёт получателя перечисляются средства, а наличные деньги поступают в распоряжение владельца терминала или банкомата. Спектр оплачиваемых услуг весьма широк – ЖКХ, мобильная связь, штрафы, пошлины, погашение долгов по кредитам и микрозаймам и пр.
  • проведение расчётов через системы денежных переводов (Золотая Корона, Лидер, Contact, и др.). Для этого требуется прийти в отделение системы (как правило, эти функции берут на себя банки и салоны мобильной связи), указать реквизиты платежа и внести деньги.

Актуальные новости

  • Преступления

    СК РФ: В Подмосковье состоится суд на «чёрными» банкирами

    Пятерых россиян обвиняют в выводе за рубеж свыше 60 млн евро в обход действующего законодательства, сообщает пресс-служба Следственного комитета России.Им выдвинуты обвинения в организации преступного сообщества, совершении операций по выводу валюты по подложным документам на счета нерезидентов, мошенничестве, которое совершено

    04 дек 2021

  • Ангебот

    В Росбанке Black friday по рефинансированию ипотеки продлится до конца месяца

    Росбанк предлагает новым клиентам рефинансировать жилищный кредит, ранее оформленный в стороннем банке, по ставке от 8,29% годовых. Дисконт к ставке в рамках акции, которая продлится до конца текущего месяца, составляет 0,4 процентного пункта.Ставку по займу на рефинансирование можно дополнительно снизить до 5,79% годовых. Ставка

    04 дек 2021

  • Изменение ставок

    ЕАБ меняет ставки по розничным вкладам

    Евроазиатский Инвестиционный Банк сообщает об изменении ставок по депозитам физических лиц в валюте Российской Федерации.Ставка по вкладу «До востребования» в настоящий момент составляет 0,1% годовых.Предельная доходность вклада «Классика» – 4,87 процентного пункта. Ставка актуальна при размещении не менее 450 тысяч рублей на

    26 нояб 2021

  • Ангебот

    «Кузнецкий» дарит бесплатное обслуживание карты Привилегий

    Клиенты банка «Кузнецкий» смогут в течение 12 месяцев бесплатно пользоваться картой Привилегий.Для этого нужно выполнить несколько действий:зайти на web-портал nbp-golos.ru и проголосовать за финансовую структуру в трёх номинациях,подписаться на аккаунт банка в «Инстраграме»,запостить на своей странице креативную фотографию с друзьями

    26 нояб 2021

  • Благотворительность

    Банк Казани оказал помощь врачам «РКБ МЗ РТ»

    Республиканская клиническая больница Министерства здравоохранения Республики Татарстан получила от Банка Казани 350 комплектов многоразовой защитной одежды, необходимой для обеспечения эпидемиологической безопасности. По словам представителей финансовой организации, борьба с распространением COVID-19 – задача не только врачей,

    26 нояб 2021

  • Интересно почитать

    ЦБ РФ выпустил 2 монеты с Крокодилом Геной и Чебурашкой

    Нумизматы и поклонники мультфильма уже могут приобрести две памятные монеты, отчеканенные на Санкт-Петербургском монетном дворе, сообщает пресс-служба Банка России.Серия «Российская (советская) мультипликация» пополнилась двумя экземплярами: серебряной трёхрублёвой и обычной 25-рублёвкой.Монета из драгоценного металла диаметром

    25 нояб 2021

  • Новый продукт

    ВТБ представляет промо-вклад «Новогодний»

    5,3% годовых – такова максимальная ставка доходности нового депозитного пакета банка ВТБ «Новогодний». Ставка актуальна в случае подключения опции «Сбережения» по Мультикарте.Промо-вклад может быть открыт на 4 месяца.Взнос в рамках программы в системе «ВТБ-Онлайн» – не менее 1 тысячи рублей,в физических представительствах банковской

    10 нояб 2021

  • Благотворительность

    СББ выступил спонсором благотворительных концертов

    В Нижегородском регионе состоялись концерты, которые были организованы в качестве подарка для работников медицинских учреждений. Саровбизнесбанк выступил спонсором мероприятий, в рамках которых на сцену поднялись Денис Мацуев (фортепиано), Сергей Крылов (скрипка) и Александр Рамм (виолончель).По словам представителей Саровбизнесбанка,

    13 окт 2021

  • Читать
    все новости

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: